一、動機與挑戰

全球開放金融風潮來勢洶洶，需加速台灣跨域創新、強化監理法遵

金融產業是所有產業創新的驅動因素，產業若要數位轉型，金融產業往往扮演先行者的角色。近年來，國際大型金融機構因受到大型科技業者威脅而積極投入數位轉型，中小企業則因為需要與不同產業進行跨界合作而投入數位化發展，使得金融科技（Financial technology，FinTech）成為全球重點發展之產業，各國均透過金融科技創新來提升金融服務。

台灣金融科技新創在近幾年遭遇幾項議題：（1）法律合規：因應全球開放銀行發展，政府正推動開放銀行第二階段，面對金融科技各項創新應用蓬勃發展，在數位技術與資安風險分級管理下，如何建構合規基礎，以協助金融產業數位化；（2）新興監理科技落地：台灣開放純網銀後，加上傳統金融業者數位化服務，遠端使用數位金融服務需求提升，監理數位化成為趨勢，使得新興監理科技投入。然而技術若要落地，勢必需經過主管機關與業者的評估實證，民眾才能安心使用數位金融服務；（3）共同性議題：傳統金融機構環境發生的金融服務，與今日生活數位應用場景如何無縫接軌，跨域數據在數據交換與服務上雲的應用，是目前金融產業遇到共通性議題。

二、策略與方向

建構新創與監理對話機制，推動「負責任創新」新創輔導

金融監督管理委員會於109年8月宣布「金融科技發展路徑圖」政策，在數位金融的數據治理規範以及監理創新落地上，由金融科技創新園區積極協助各項政策輔導。金融科技新創在面臨高監理環境時，首要議題為法規合規輔導。在新創公司初次進駐園區須先進行法規健檢，全面檢視其業務之適法性，後續業務發展是否涉及法規疑義，則透過監理門診機制，進行法規釋疑。資策會為協助金融科技新創在高監理環境下適性發展，促進金融環境數位監理化，在金融科技創新園區業務推動上，研擬創新策略三箭，協助輔導新創邁向服務落地。

(一)第一箭：設計監理門診

透過監理門診機制如圖1，強化多元共創合作機會，深化金融科技創新輔導成效，並接軌監理沙盒提案申請，發展一個「負責任創新」產業生態氛圍，打造適性化、監理接軌、創新加速、安全接地之新創合規一站式輔導。

圖1  園區新創適性輔導成果

資料來源：金融科技創新園區，2021年

(二)第二箭：建構金融數位監理法遵科技網絡

參考英國監理科技產、官、創共同協作，在金管會指導下，由金融總會、集保結算所、金融科技創新園區及資策會，共同辦理「2020監理科技黑客松」活動，擬定從金融監理到產業數位監理之三大實務議題：「eKYC（Electronic Know Your Customer）」、「市場資訊即時監理」、「防詐欺/預警」，向具備成熟技術之新創團隊公開徵求解決方案，以黑客松競賽方式激盪出可驗證之技術方案，來自13件國際、49件國內11國法遵科技業者報名，專家從中評選出3名優勝、2名佳作、及6名企業PoC優異團隊，如圖2，後續將協助獲獎團隊進行落地實證與各項法規及資安評估。

圖2  監理科技黑客松活動頒獎貴賓與獲獎團隊合影

資料來源：資策會，2020年

(三)第三箭：推動產業聯合自主實證，探索創新科技之監理合規標準

為強化輔導與創新實證功能，解決產業共通性議題，規劃園區作為創新金融業務之實證場域，建立金融科技業者合規創新輔導機制，藉由園區提供聯合自主實證輔導，從實證中協助監理合作，衍生出「主題實證」創新應用建議，輔助個別監理官判斷創新應用風險評估，擴大創新型態跨單位實證機制，發展風險管理的實證配套機制，降低跨機構合作創新的開發成本，加速金融生態圈合作共創之成效。

三、成效與價值創造

成功擔任金融科技政策共創平台輔導新創關鍵地位

金融科技創新園區針對不同議題類型提出適性化輔導建議，如：擴大監理門診、業務試辦、監理沙盒、聯合實證等之落地輔導措施。在負責任創新之基礎上，秉持與時俱進之精神，定期舉行監理門診會議，視需求邀請金融周邊單位參與，提供新創企業進入監理沙盒強化輔導，定期進行法遵風控檢核項目，強化防弊機制，落實「負責任創新」的產業生態。

「監理門診」為金管會近兩年對於金融科技產業「最有感」政策，成功搭建創新與監理之間的快速通道，開啟金融官創第一個溝通介面，金管會主委公開表示未來三年政策重點。

「監理科技黑客松」為推動監理科技之重要政策，透過產官創協作，解決主管機關監理實務痛點，並提供國內外監理科技業者與主管機關溝通之平台，此項活動由金管會主委指示未來將每年舉辦。

「聯合自主實證」降低創新初始實證成本，作為業務試辦∕監理沙盒前期研究成果，其配套機制兼顧創新與風險控管，打造跨金融科技產業創新實證場域，強化主管機關監理信心，作為未來相關規範擬定之參考，期能解決金融產業共通性議題，如數據交換、服務上雲等議題，協助金管會推動「金融科技發展路徑圖」政策。

【成功關鍵】秉持著負責任創新之理念，輔導金融科技新創面對高監理環境下所遭遇的合規議題